¿Cómo influye la reducción de los tipos de interés en las hipotecas?

8 de julio de 2024

El pasado 6 de junio de 2024, el Banco Central Europeo (BCE) anunció un cambio en su política monetaria, con una reducción de 25 puntos básicos en los tipos de interés en la eurozona. Una decisión que pone fin a la etapa de 10 subidas registradas entre julio de 2022 y septiembre de 2023.

Indudablemente, este giro afecta a varios sectores. Entre ellos, el mercado de las hipotecas, los prestatarios y el entorno hipotecario en su conjunto.

El Banco Central Europeo reduce los tipos de interés

Como mencionábamos – tras la reunión de su Consejo de Gobierno – el BCE reveló su intención de acercarse gradualmente al objetivo del 2% mediante una reducción en los tipos de interés, que bajaron del 4,5% al 4,25%. Además, se moderaron la tasa de depósito al 3,75% y la facilidad de préstamo al 4,5%.

Con esta medida, el BCE se convierte en el primer gran banco mundial en bajar los tipos de interés, adelantándose a la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed).

Cabe recordar que el BCE comenzó a elevar los tipos en julio de 2022, realizando desde entonces 10 aumentos consecutivos. ¿Con qué objetivo? Controlar la inflación, la cual había aumentado debido a la invasión rusa de Ucrania.

Reducción interés hipotecas
Fuente: Banco Central Europeo

Así influye la reducción de los tipos de interés en las hipotecas

Esta bajada de tipos de interés ofrece un respiro a los titulares de hipotecas variables que se revisarán en el próximo semestre con una reducción aproximadamente de 15,00 €/20,00 €, que se espera que siga aumentando y alcance los 50,00 € mensuales en otoño para una hipoteca variable media de 100.000,00 € a 25 años.

Una modesta medida que supone un paso positivo hacia una mayor estabilidad financiera para los propietarios.

Además, varios bancos ya han mejorado las condiciones de sus hipotecas fijas en los últimos meses. Ya hay varias ofertas para financiar la adquisición de una vivienda a 25/30 años a un tipo inferior al 3%.

Podrían producirse una o dos bajadas adicionales en lo que resta de ejercicio

La mayoría de analistas y economistas cree que podrían producirse una o dos bajadas adicionales en lo que resta de 2024, siempre que continúe el proceso de desinflación.

Las reuniones de los próximos 12 de septiembre y 12 de diciembre están en el foco de los mercados, ya que coinciden con la actualización trimestral de las previsiones del BCE sobre el crecimiento económico y la inflación en la eurozona.

Eso sí, Christine Lagarde – presidenta del BCE – recalcó en la rueda de prensa posterior a la reunión del Consejo de Gobierno que las decisiones futuras dependerán de la evolución económica, manteniendo el enfoque en “pendiente de los datos” de los últimos meses.

La actualización de su cuadro macroeconómico trae una revisión al alza de la inflación, que podría cerrar el año en el 2,5% en tasa general, bajando al 2,2% en 2025 y al 1,9% en 2026.

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